少額でも大丈夫!即日入金可能なファクタリング会社一覧

ファクタリング 少額 10万円 30万円

多くのファクタリング会社は、最低でも30万円以上の請求書買取しか対応していません。

しかし、小さなビジネスや個人事業主にとっては、30万円未満の売掛金を素早く現金に変えたいというニーズがあると思います。

私自身、かつて15万円の売掛金をファクタリングしたいと思いつつ、対応してくれる業者を見つけるのに苦労した経験があります。

この記事では、30万円未満の請求書買取も扱い、さらに即日で現金化を実現するファクタリング会社を厳選して紹介します。本記事が少額の売掛債権を持つ事業者に役立てば幸いです。

売掛金の規模が法人と比べて低くなりがちな個人事業主やフリーランスの方を中心に本記事をお届けします。

少額でも利用できるファクタリング会社まとめ【比較表】

サービス名 ペイトナーファクタリング PAYTODAY labol(ラボル) MSFJ
総合評価         
対応エリア 全国 全国 全国 全国
オンライン契約  対応  対応  対応 対応
手数料 10% 1%〜9.5% 10% 3.8%〜9.8
買取可能金額 1万円〜 下限・上限なし(取材確認済) 1万円〜上限不明 10万円〜500万円
入金スピード 最短10分 最短30分 最短60分 最短即日
個人事業主
公式サイト

最短10分で振込「ペイトナーファクタリング」

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

【おすすめ度】

項目 詳細
入金スピード 最短10分
個人事業主(自営業)の利用 個人事業主・フリーランス向け
手数料 一律10%
対応エリア 全国
取引可能額 1万円〜(初回利用時は上限25万円)
申請書類 請求書、本人確認書類のみ
運営会社 ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
所在地 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
設立 2019年2月
 資本金 3億6,863万4,614円(資本準備金含む)
代表者 阪井 優
メリット
  1. 大手企業と提携多数!高い信頼度
  2. 1万円の少額請求書から買取可
  3. 必要書類は請求書・身分証の2点のみ
デメリット
  1. 初回は上限25万円まで
  2. 電話サポートなし

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)は、個人事業主・フリーランス向けのオンライン型ファクタリングサービスです。(法人も利用可)

申請から入金まで最短10分というスピード対応に加え、手数料は一律10%1万円の請求書から買取OK。

また、請求書、本人確認書類の2点のみで利用できる点も嬉しいポイント。

定期的にキャンペーンを実施しており、手数料割引や3,000円のキャッシュバックといった特典を受けられます。

無料登録しておけば、好きな時に使えるので万が一のために登録しておいて損はありません。

ファクタリングプラスの独自取材によると、大手銀行と提携をしていることで、審査完了と同時に振込手続きを実行できる点がスピード入金の大きな要因のようです。

オンライン対応・最安級の手数料「PAYTODAY」

PAYTODAY ファクタリング【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 入金まで最短30分
個人事業主(自営業)の利用
手数料 1%〜9.5%
対応エリア 全国
取引可能額 下限・上限なし(取材確認済)
会社名 Dual Life Partners株式会社
所在地 東京都港区南青山2-2-6ラセーナ南青山7F
設立 2016年4月
代表者 矢野名都子
メリット
  1. 女性スタッフが7割以上
  2. 手数料1%〜9.5%
  3. 貸金業登録済の安心サービス
  4. 創業1年未満の事業者も利用可
デメリット
  1. 対面契約希望の場合は別途手数料がかかる
  2. 利用には確定申告書(個人事業主)や決算書、もしくは試算表(法人)が必要

PAYTODAYは、ファクタリングサービスでは珍しい女性経営者が運営するネット完結のファクタリングサービスです。

【買取可能額1万円〜】【手数料1%〜9.5%】と、買取条件も他社と比較して優れていてます。※サービスサイト上では、10万円〜と記載がありますが、買取下限はないことを独自取材で確認済みです。

独自の審査基準を持ち、柔軟な審査をしてくれるのも特徴の1つ。

PAYTODAYのインタビューでは、利用者の事業成長性・将来性も加味して審査を行うケースもあるようです。

筆者も登録していますが、使い方も簡単で好条件で現金化ができるおすすめのサービスです。

上場企業が運営するファクタリングサービス「labol(ラボル)」

labol ラボル ファクタリング
【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 可(最短60分)
個人事業主(自営業)の利用 個人事業主・フリーランス専門
手数料 10%
対応エリア 全国
取引可能額 1万円〜
運営会社 株式会社ラボル(株式会社セレス(東証プライム上場)の100%子会社)
所在地 〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号
世田谷ビジネススクエア タワー 24階
設立 2021年12月
資本金 5,000万円
代表者 吉田 教充
メリット
  1. 上場企業による安心経営
  2. 土日祝日の入金・振込にも対応
  3. 1万円からの少額請求書に対応
  4. 必要書類が少ない
デメリット
  1. 3社間ファクタリングは未対応

labolは、2社間ファクタリングに特化したオンラインファクタリングサービス。

必要書類は、請求書、身分証、取引の証拠となるエビデンス(先方担当者とのメール、Slackでのやり取り等でOK)のみ。

「他社で買い取ってもらえなかった請求書がラボルでは買い取ってもらえた!」という口コミも多々あり、おすすめの1社です。

個人事業主専門の「MSFJ」

MSFJ ファクタリング

【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 最短3時間
個人事業主(自営業)の利用
手数料 3.8%〜9.8%
対応エリア 全国
取引可能額 10万円〜500万円
契約書類 請求書、通帳コピー、身分証コピー
運営会社 MSFJ株式会社
設立 2017年9月
資本金 9,000,000円
代表取締役 十和田 和希
メリット
  1. 平日20時まで営業中
  2. 業界最安級の手数料
  3. 500万円までの売掛金は即日振込の可能性高
デメリット
  1. 審査基準は若干厳しめ
  2. HP以外での情報が少なめ

MSFJは、個人事業主専門のファクタリングサービスを提供しています。

10万円〜の少額債権の買取に対応しており、手数料も3.8%〜9.8%と業界最低水準。

参考までに、Googleでの口コミも当日中に買い取ってもらえたという声が複数見つかりました。

私の仕事はフリーランスのSEです、どのファクタリング会社からも断れましたが、MSFJさんの個人事業主専門ファクタリングを拝見させていただき、思い切って申し込みをしたところ、当日中に債権の買取をしていただきました!こんなにスムーズのお話しできたファクタリング会社初めてでしたので安心して取引することができました!また利用したいと考えております。ありがとうございました!(引用:Google口コミ)

少額の請求書を現金化するためのファクタリングのノウハウ

1万円から30万円の少額な売掛金をスムーズに現金化するためのポイントを解説します。

①:複数の請求書をまとめる

請求書は一つだけでなく、いくつかまとめてファクタリングすることも可能です。

  • 請求書①:50,000円
  • 請求書②:90,000円
  • 請求書③:60,000円

といった形で、それぞれの請求書が10万円未満でも、3つ合わせると20万円になれば、ファクタリングの対象となり得ます。

②:継続的な取引のある企業の請求書を選ぶ

ファクタリング会社の審査基準は企業ごとに多少異なりますが、共通している審査ポイントもあります。

それは、売掛先企業が継続的に取引をしているか、初めての取引か、ということです。

ファクタリング会社にとっては、取引先から売掛金が回収できないリスクが最大の懸念です。

そのため、初回取引よりも継続的な取引がある企業の請求書が高い評価を受けやすい傾向にあります。

いくつかの請求書がある場合には、継続的な取引のある企業の請求書を選ぶと、買取の可能性が高まります。

上記以外では、取引先企業の規模も大事な要素です。取引先が新設企業よりも大手企業の方が未払いリスクも少ないため、ファクタリングの審査では有利になります。

③:少なくとも3社以上のファクタリング会社から見積もりを取る

ファクタリング会社ごとに、買取が可能かどうか、手数料はいくらか、現金化したときに手元にどれだけ残るかといった条件は異なります。

そのため、最低でも3社以上から見積もりを取り、最も条件の良い業者を選ぶことをおすすめします。

心配な方もいるかもしれませんが、同時に複数の会社に申し込んだからといって、審査に影響することはありません。

また、定期的に特定の業者を利用すると、手数料が割安になったり、買取が難しい請求書も受け入れてくれるなど、リピーターとしての特典を設けている業者も存在します。

良いサービスを提供してくれる業者であれば、継続的に利用するというのも1つの手です。

④:少額請求書の買取に積極的な業者を探す

基本的に、個人事業主やフリーランス向けのサービスを提供している会社は、少額帯の請求書に対しても買取に積極的です。

一方で、主に法人向けのサービスを提供している会社の場合、表面的には最低買取金額が数万円と低く設定されていても、実際には少額の請求書の買取に積極的でない場合があるので注意が必要です。

数百万円〜数円万円のファクタリングが当たり前の業者にとって、金額の小さい売掛債権は自社で得られる利益も少ないため、どうしても優先度は下がりがちです。

⑤:即日入金を希望するなら、当日15時までに申し込む

どのファクタリング会社を選ぶにせよ、即日入金を希望するなら、基本的には当日15時までに申し込むことをおすすめします。

オンライン完結型のファクタリングであれば、15時を過ぎてからでも即日入金が可能なケースもありますが、一般的には15時以降の申し込みは翌日以降の入金となる可能性が高いのでご注意ください。

少額のファクタリングについてよくあるQ&A

Q..審査なしでサービスを利用できるファクタリング会社は存在するの?

残念ながら、審査なしでサービスを利用できるファクタリング会社は存在しません。

しかし、申し込み者の個々の状況に応じて対応力のある柔軟な審査を行ってくれる会社は確かにあります。

審査通過率が高く、かつ安心して利用できるファクタリング会社を知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

【関連記事】審査が甘いファクタリング会社10選【通過率を上げるコツも解説】

Q.請求書がない場合でも、ファクタリングを利用することは可能?

残念ながら、請求書がない状態でファクタリングサービスを利用することは不可能です。

どのファクタリング会社でも、サービスを利用するには請求書が必要とされています。

Q.取引先と正式な契約書を交わしていない場合でも利用は可能?

一部のファクタリング会社では、正式な契約書がなくてもサービスを利用することが可能です。

例えば、ペイトナーファクタリングは契約書がなくても資金調達のためのファクタリングを利用することができます。

さらに、labolのような業者では、正式な契約書の代わりに、取引先企業と契約に関するやりとりを記録したメール履歴などがあれば利用可能なケースも存在します。

Q.手数料が最も安いファクタリング会社はどこ?

この記事でご紹介しているファクタリング会社の中では、

が手数料の基準が最も低く設定されています。

全額の請求書金額が買取対象となるため、結果として手元に残る現金が多くなる可能性が高いです。

少額でも利用可能なファクタリング会社まとめ

今回は10万円や20万円といった少額の請求書買取にも対応しているファクタリング会社についてまとめてみました。

多くのファクタリング会社はオンラインでの契約が可能で、またメールや電話によるコミュニケーションも利用できます。そのため、日本全国のどこにいらっしゃる方でも簡単にサービスを利用できます。

もし資金調達やキャッシュフローの改善を目指して、ファクタリングサービスを活用しようとお考えなら、ぜひこの記事をご参考にしてみてください。

【30万円未満の少額債権でも利用できるファクタリング会社まとめ】

また、その他のファクタリング会社も検討したい方は以下の記事もご参考になさってください。