面談・来店不要のファクタリング11選【非対面で即日入金可】

ファクタリング 面談不要 来店不要

来店審査・面談なしで契約できるファクタリング会社をご紹介します。

従来のファクタリング契約は、審査の一環として、対面での面談が必須でした。

しかし、新型コロナウイルス感染拡大の伴い、非対面・オンライン契約に対応するファクタリング会社が増えてきました。

  • 近くにファクタリング会社がない
  • 移動の時間が勿体ない
  • 忙しくて面談をしている余裕がない

このような事情でこれまでファクタリングを利用できなかった方も、現在であれば、面談・来店なしでファクタリング契約が可能です。

本記事では、ファクタリング会社へのインタビューや、筆者が実際にサービスを使ってみた経験から、おすすめのファクタリング会社を厳選紹介しています。

「来店不要」と「面談不要」のファクタリングは意味が異なる

まず最初に知っておいていただきたいのは、「来店不要のファクタリング」と「面談不要のファクタリング」では、若干意味合いが変わってくるということです。

違いは次の通りです。

  • 「来店不要」=ファクタリング会社に訪問する必要はないが、オンライン面談等は必要な場合あり
  • 「面談不要」=ファクタリングの審査において、対面・非対面問わずにファクタリング会社との面談が不要

従来のファクタリング会社は、利用者にファクタリング会社まで来てもらったり、スタッフが企業を訪問したりして、対面で契約するケースが一般的でした。

しかし、コロナ禍以降、ほとんどのファクタリング会社では、対面契約からFAX・郵送・オンラインなどを使った非対面契約へと切り替えています。

そこで、本記事では、【非対面契約、かつ面談も不必要なファクタリング会社】と【面談はあるが、日対面の契約に対応しているファクタリング会社】の2つに分けておすすめの会社を紹介していきたいと思います。

来店不要かつ面談なしで利用できるファクタリング会社3選

来店不要でかつ電話確認を含めた面談も一切ないファクタリング会社は以下の3社です。

【来店&面談不要のファクタリング会社3選】

サービス名 ペイトナーファクタリング labol(ラボル) PAYTODAY
総合評価     
対応エリア 全国 全国 全国
オンライン契約  対応 対応  対応
手数料 10% 一律10% 1%〜9.5%
買取可能金額 1万円〜 1万円〜 下限・上限なし(取材確認済)
入金スピード 最短10分 最短60分 最短30分
個人事業主
公式サイト

少額のファクタリングなら「ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

【おすすめ度】

項目 詳細
入金スピード 最短即日
個人事業主(自営業)の利用 個人事業主・フリーランス専門
手数料 10%
対応エリア 全国
取引可能額 1万円〜
申請書類 請求書、本人確認書類
運営会社 ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
所在地 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
設立 2019年2月
 資本金 3億6,863万4,614円(資本準備金含む)
代表者 阪井 優
メリット
  1.  フリーランス・個人事業主向け
  2. 1万円の請求書から買取可
  3. 最短10分で着金
  4. 大手銀行・大手企業との提携多数
デメリット
  1. 審査はオンライン完結(メール・電話応対なし)
  2. ネットが苦手な人には不向き

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)は、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングサービスです。

AI(人工知能)による自動審査を導入し、申請から入金まで最短10分というスピード感を実現しています。

即日審査と謳っているファクタリング会社でも、実際には追加書類の提出で即日が難しかったり、審査は当日中に終わっても入金は翌営業日、というケースも少なくありません。

ペイトナーファクタリングは、本当に10分で審査から入金まで完了するため、急ぎの際には本当におすすめです。

手数料も一律10%と明朗会計。ただし、初回利用時は25万円までの買取しかできない点には気をつけてください。

25万円未満の請求書買取をしたいのであれば、ペイトナーファクタリング一択と言ってもいいくらいです。

審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。審査は数時間、遅くても当日中に終了します。今まで審査に時間がかかったことはないですね。請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。

(引用:Google口コミ)

ペイトナーファクタリング担当者への取材記事はこちら。審査のポイントや審査落ちの原因など、サービスHPだけでは得られない情報を掲載中です

上場企業が運営するファクタリングサービス「labol(ラボル)」

labol ラボル ファクタリング
【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 可(最短60分)
個人事業主(自営業)の利用 個人事業主・フリーランス専門
手数料 10%
対応エリア 全国
取引可能額 1万円〜
運営会社 株式会社ラボル(株式会社セレス(東証プライム上場)の100%子会社)
所在地 〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号
世田谷ビジネススクエア タワー 24階
設立 2021年12月
資本金 5,000万円
代表者 吉田 教充
メリット
  1. 上場企業による安心経営
  2. 1万円からの少額請求書に対応
  3. マネーフォワードクラウド確定申告が3ヶ月無料
  4. Googleの口コミ高評価多数
デメリット
  1. 手数料は一律10%(手数料が比較的高くなるケースもある)
  2. 3社間ファクタリングは未対応

labol(ラボル)は、東証プライムに上場している株式会社セレスが運営するオンラインファクタリングサービスです。

個人事業主、小規模事業者を対象としており、1万円の請求書から買取してもらうことができます。

Googleの口コミでも以下のような高評価が多数寄せられています。

ラボルを初めて利用した感想。すべての手続きはオンラインで完結でき、
ウェブ面談などもなくとても気軽に利用できました。
入金時間も前日15時以降に申し込みをして次の日の昼すぎには入金されてました。
買取申請に必要なものは、請求書。エビデンスも、請求金額、支払期限、担当者のメールアドレスが確認できるメールを動画撮影したものだけでOKでした。
必要書類も少ないのでとてもおすすめです。

他社で断られた請求書も買取して頂くことができました。
対応も丁寧で、ファクタリング会社の中でも非常に良いと思います。乗り換える価値ありです。継続的に利用させていただきます。

特に少額の請求書をお持ちの方、他社で買取を断れた方などにおすすめのファクタリングサービスです。

女性経営者が運営!貸金業も登録済の「PAYTODAY」

PAYTODAY ファクタリング【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 入金まで最短30分
個人事業主(自営業)の利用
手数料 1%〜9,5%
対応エリア 全国どこでも利用可
取引可能額 下限・上限なし(取材確認済)
会社名 Dual Life Partners株式会社
所在地 東京都港区南青山2-2-6ラセーナ南青山7F
設立 2016年4月
代表者 矢野名都子
メリット
  1. フリーランス・個人事業主向け
  2. 女性スタッフが7割以上。女性経営者にもおすすめ
  3. 1%〜9.5%の手数料!
  4. 貸金業登録も実施で安心
デメリット
  1. 対面契約希望の場合は別途手数料がかかる
  2. ネットが苦手な方には不向き

PAYTODAYは、女性経営者である矢野 名都子氏が立ち上げた完全オンライン型ファクタリングサービスです。

当初は個人事業主・フリーランスを対象としたサービスでしたが、最近では法人の利用も増えてきたようです。

【申込から入金まで最短30分】【手数料1%〜9.5%】と、スピード・手数料の安さが最大のポイント。

特に手数料に関しては、業界でも最安級の水準。30万円未満の少額帯でも低手数料で利用できるのはPAYTODAYならではです。

積極的なメディア露出や貸金業への登録など、利用者が安心して使える体制作りを大事にしています。(※ファクタリングには貸金業の登録は必須ではありません。しかし、PAYTODAYでは利用者に安心して利用してもらいたい、という思いから貸金業を取得しています)

情報をしっかりと開示している会社がいい、安心して利用できるファクタリング会社を選びたい、という方はPAYTODAYがおすすめです。

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。

また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。 (引用:Google口コミ)

ファクタリングプラスでは、PAYTODAYの運営責任者にインタビューを実施させて頂きました!

サービスに対する想いや運営方針など、よりPAYTODAYのことが理解できる内容になっています。

電話確認はあるが来店不要で利用できるファクタリング会社8選

来店不要かつ面談不要ということは、利用者にとって面倒な手続きなく利用ができる一方で、逆にいうと、ファクタリング会社と直接の接点を持てないということです。

直接のやりとりがない分、「本当に信頼できるファクタリング会社か」「コミュニケーションがスムーズに取れるか」「取引先と契約書を交わしていない・・・等の個別事情にも対応してもらえるか」といった点も考慮に入れる必要があります。

過去、筆者が利用したファクタリング会社の中には、とても高圧的だったところや、コミュニケーションが上手く取れない会社も少なからずありました。。

顔を合わせての打合せがないからこそ、メール・電話などでスムーズにやり取りできるかどうかは重要なポイントです

そこで次からは、以下のポイントを踏まえて、電話確認等のやりとりは発生するが来店不要で利用できるおすすめファクタリング会社を紹介します。

  • 申し込みから入金までのスピードは早いか
  • 信頼できる会社かどうか
  • 買取実績は豊富にあるか
  • スムーズにやりとりができるか
  • 個別の状況に応じて、柔軟に審査してくれるか
  • 担当者によるサポートは充実しているか
ファクタリングで請求書の現金化を検討されている方は、まず2〜3社に無料見積もりを行い、何度かやり取りをして自身に合った1社を選ぶのがおすすめです。

【結論:来店不要(電話確認はあり)で利用できるファクタリング会社は次の3社がおすすめです】

QuQumo」「LINK」「BIZパートナーの3社で無料査定してみるのがおすすめです。

どこもオンラインで契約が完結し、最短60分~3時間で現金化できます。

電話確認はありますが、Zoomでの面談は不要で利用できます。まず問い合わせして間違いのない3社です。

それでは、筆者が厳選したオススメのファクタリング会社をご紹介していきます。

サービス名 QuQumo LINK BIZパートナー ファクターズ Cool Pay(クールペイ) アクセルファクター 日本中小企業金融サポート機構 ウィット
総合評価            
対応エリア 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国
オンライン契約  対応 対応 対応  – 対応  対応(電話・メール) 対応 対応
手数料 1%〜上限不明 2%〜14.9% 不明 3%〜(2社間) 1%〜10.5%
買取可能金額 5万円〜数千万円(取材確認済) 〜1億円 10万円〜1億円 30万円〜3,000万円 30万円〜上限不明 〜1億円 制限なし(数万円〜数千万円の買取実績あり※取材確認済) 20万円〜500万円
入金スピード 最短2時間 最短2時間 最短1時間 最短4時間 最短60分 最短即日 最短3時間 最短2時間
個人事業主
公式サイト

Web完結・担当スタッフが手厚くフォロー「QuQumo(ククモ)」

QuQumo ククモ TOPページ
【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 入金まで最短2時間
個人事業主(自営業)の利用
手数料 業界最安1%〜
対応エリア 全国
取引可能額 下限・上限なし(取材確認済)
審査書類 審査時:請求書、直近2,3ヶ月分の通帳コピー
運営会社 株式会社アクティブサポート
所在地 〒170-0013
東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
設立 2017年9月
資本金 1,000万円
代表者 羽田 光成
メリット
  1. オンライン完結ながら担当スタッフがフォロー
  2. スマホ・PCから簡単申し込み
デメリット
  1. 手数料の上限が決まっていない
  2. 申込後、電話でのやり取りは必須

QuQumoは、来店不要、オンライン完結のファクタリングサービスです。

元々はアクティブサポートという名称で対面契約を前提としたファクタリングサポートを提供していましたが、コロナ禍を機にオンラインファクタリング「QuQumo」の提供をスタート。

電子契約サービス「クラウドサイン」を活用し、PC・スマホで申し込みから入金まで完結します。

QuQumoの一番の特徴は、オンライン完結ファクタリングながら担当スタッフが必ず1名ついてくれる点。

「手数料はどれくらいになりそうか?」「入金はいつ頃までに完了しそうか?」そのような疑問を直接担当スタッフに聞けます。

対応が凄く丁寧でハキハキしてました!
他社と比べて駆け引きのような事も一切無く安心して頼めました!
代表自らもご挨拶していただきとにかく安心してお話しさせて頂ける会社です!
褒めすぎたかな 笑 (引用:Google口コミ)

オンラインの手軽さを取り入れつつ、人的フォローも手厚く行っているおすすめのファクタリング会社です。

ファクタリングプラスでは、QuQumo運営会社へのインタビューも実施しました。よりサービスの詳細を知りたい方はこちらも参考にしてください。

請求書の写真を撮って送るだけ「LINK」


【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 入金まで最短2時間
個人事業主(自営業)の利用
手数料 2%〜14.9%
対応エリア 全国
取引可能額 〜1億円
運営会社 株式会社日本ビジネスリンクス
所在地 〒170-0013
東京都豊島区東池袋一丁目35番11号 スタックスビル 601号
設立 2019年
資本金 1,000万円
代表者 宮田 久義
メリット
  1. 最短2時間のスピード買取
  2. 利用者の事情に応じて柔軟審査
  3. 他社からの乗り換えは、条件優遇あり
デメリット
  1. 審査時に決算書、確定申告書が必要
  2. 申し込み後の電話確認必須

LINKは、Web完結型のファクタリングサービスです。

AIによる10秒無料査定機能があり、以下5つの質問に答えるだけで 概算の資金調達額と手数料が分かります。

  1. 売掛先の事業形態(法人・個人事業主etc)
  2. 売掛先の企業規模
  3. 売掛先への請求額
  4. 売掛先との取引状況(初回・継続)
  5. 契約書の有無

電子契約には、弁護士ドットコムのクラウドサインを利用しています。

面倒な署名捺印の作業はいりません。請求書や通帳コピーなどの提出はWEBから可能です。

実際に利用する際には、Web・LINEから必要書類を送付後、担当者による電話ヒアリングがあります。

LINKでは、電話ヒアリング時の応対マナーなども審査に少なからず影響してきますので、利用時には誠実な対応を心がけてください。

知り合いの紹介で取り引きをしたが、即日対応してもらい本当に助かった。 (引用:Google口コミ)

ファクタリングプラスでは、LINKの運営会社・日本ビジネスリンクス代表の宮田様にインタビューをさせて頂きました。

プロの視点から「ファクタリング会社を選ぶ際の注意点」なども語っていただきましたので、宜しければ合わせてご覧ください。

独自の審査基準で審査通過率98.7%!「BIZパートナー」

Bizパートナー ファクタリング

【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 入金まで最短1時間
個人事業主(自営業)の利用
手数料
対応エリア 全国
取引可能額 10万円〜1億円
運営会社 BIZパートナー株式会社
設立 2020年5月
資本金 10,000,000円
代表取締役 河野 章
メリット
  1. 審査通過率が脅威の98.7%
  2. LINEから簡単見積もり
  3. Googleの口コミ高評価あり
デメリット
  1. 手数料は公開していない
  2. 新興企業のため情報は少なめ

BIZパートナーは、2020年に設立した新興ファクタリング会社の1社です。

新興企業ながら年間契約件数は約3,000件。独自の審査スキームを持っており、高い審査通過率を誇ります。

あまりHP等での情報は多くないものの、以下のようなGoogleの口コミもあり、利用者からの評価は高いです。

資金調達が必要で、ファクタリングについてを調べているときにここの記事?を見て連絡。記事も分かりやすかったが、実際の説明も分かりやすくて良かった。(引用:Google口コミ)

急ぎで資金が必要になり経営者仲間に相談したところ、ここを勧められました。スピーディーに対応してくれ助かりました。(引用:Google口コミ)

最短4時間の入金対応!「ファクターズ」


【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 最短4時間で現金化可
個人事業主(自営業)の利用
手数料
対応エリア 全国
取引可能額 30万円〜3,000万円
運営会社 株式会社ワイズコーポレーション
設立 2017年3月
代表者 馬込 喜弘
資本金 1,000万円
メリット
  • 最短4時間で売掛金を買取
  • 高い審査通過率
デメリット
  • 手数料の上限・下限不明
  • 運営会社の情報が少ない

ファクターズは、特急審査を売りにしたファクタリング会社で、申し込みから入金まで最短4時間で完了するスピード対応が特徴です。

初めてファクターズのファクタリングサービスを利用する方は、出張費や各種書類作成費などの手数料以外の諸費用は全て無料!

請求書の審査通過率93.4%と他社と比べても柔軟に買取をしてくれる点が嬉しいですね。

さらに詳しく知りたい方はこちらのインタビュー記事も参考にしてみてください。

請求書・注文書を最短60分で現金化「Cool Pay(クールペイ)」

【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 入金まで最短60分
個人事業主(自営業)の利用
手数料
対応エリア 全国
取引可能額 30万円〜
契約書類 審査時:請求書、通帳コピー
運営会社 株式会社エムライズ
所在地  東京都大田区山王2-1-8山王アーバンライフ1003号室
設立 2007年12月
資本金 999万円
メリット
  1. 請求書をスマホで撮影して送るだけ
  2. 完全オンライン契約に対応
デメリット
  1. 30万円未満の少額請求書には非対応
  2. 契約書類が比較的多め

Cool Payは、AI型のファクタリングサービスです。

利用は簡単3ステップ

  1. 手元の請求書・注文書をスマホで撮影してCool Payへアップロード
  2. 必要情報をもとに審査・最短20分で買取可能金額をお知らせします
  3. お見積もり内容で問題なければ、契約承諾後にお振込!

面談も不要でオンライン契約で完結するため、全国どこの事業者でも利用できます。

大手グループ資本で安心の「アクセルファクター」

アクセルファクター

【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応
個人事業主(自営業)の利用
手数料 2社間ファクタリング:2%〜20%
対応エリア 全国
取引可能額 目安:5万円〜3億円まで(上限下限は明確には決まっていない)
会社名 株式会社アクセルファクター
所在地 本社:〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14 コルティーレ高田馬場1F
設立 2018年10月
資本金 2億8,447万円(グループ総資本金)
代表者 本成 善大
メリット
  1. 年間相談件数3,000件以上の実績
  2. 大手企業のグループ会社で安心経営
  3. 原則当日中の着金
  4. 営業担当1名が必ず着く
デメリット
  1. 〜5万円の少額債権は難しい可能性高
  2. 審査は多少厳しめ

アクセルファクターは、業界トップラスの実績を誇る優良ファクタリング会社です。

運営母体は、資本金1億円以上、従業員200名以上を擁するネクステージグループ。ファクタリング会社の多くは独立した会社ですが、その中では母体が大きく信頼できる会社です。

1,000万円以内の売掛債権なら、原則当日中に入金というスピード対応も魅力的です。

他のファクタリング会社に資料を送ったっきり連絡が来ず、急ぎで資金が必要だった為入金までのスピードが速そうなこちらの会社さんにも問合せしてみました。
迅速に対応していただき大変助かりました。
親身になって話を聞いてくださり、自社の利益ばかり考えてる他社のファクタリング会社とは違うと思いました。 (引用:Google口コミ)

建設業・運送業・製造業・ITなどさまざまな業界に精通したスタッフが在籍しています。

HP内にスタッフの顔も紹介されており、安心・安全に利用できるファクタリング会社の筆頭です。

業界最安級の手数料「日本中小企業金融サポート機構」


【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応
個人事業主(自営業)の利用
手数料 1%〜10.5%
対応エリア 全国
取引可能額 制限なし(数万円〜数千万円の買取実績あり※取材確認済)
取引実績 建設業・派遣業・介護業・製造業・運送業・卸業・サービス業・個人事業主、などどんな業種でも対応OK!
運営会社 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
所在地 〒105-0011
東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
設立 2017年5月
代表者 谷口 亮
メリット
  1. 財務局、経済産業省が認定した経営革新等支援機関
  2. 手数料1%〜10.5%の最安級
デメリット
  1. 請求書、通帳コピー、身分証の他、機構独自の申込書が必要
  2. 税金・社保滞納の場合は利用が難しい可能性高

日本中小企業金融サポート機構、は、ファクタリング会社では珍しい「一般社団法人」が運営しているファクタリングサービスです。

契約はスマホで完結。オンラインで利用でき、たった3時間で現金振込が完了します。

一般社団法人では、株主という概念がありません。

利益余剰分を株主に返還するという考え方自体がないため、その分の余剰金を手数料に還元することができます、それによって、手数料1%〜10.5%という低手数料を実現できています。

また、国が指定した「経営革新等支援機関」に認定されていることからも信頼度の高いファクタリング会社といえます。

創業間もない会社でうまく資金が集められず、日本中小企業金融サポート機構さんに頼る事に。
親身に話を聞いてくれ、どうすれば解決できるか一緒に考えてくれました。
本当に頼りになりますね。 (引用:Google口コミ)

日本中小企業金融サポート機構・代表理事へのインタビューも実施しました。より詳細を知りたい方はこちらをどうぞ。

非対面で契約が完了「ウィット」




【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 最短2時間
個人事業主(自営業)の利用
手数料
対応エリア 全国
取引可能額 20万円〜500万円
運営会社 株式会社ウィット
所在地 〒141-0022 東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F
設立 2016年11月
代表者 佐野 俊亮
メリット
  1. 非対面で契約完了
  2. 50〜300万円の低・中金額帯に強い
デメリット
  1. 審査は厳しめ
  2. 50万円未満の請求書買取は比較的難しい

ウィットは、来店不要で債権買取が完了する非対面対応のファクタリング会社です。

直接面談が必要ないので日本全国どのエリアの法人でも利用可能!オンライン・メールで契約が完了するので、手軽に利用できます。

ただし、Googleの口コミには、対応をすっぽかされたという方もいるようです。

対面で話して注文した見積依頼を、1か月以上ほったらかしにされた。その間、一切連絡なし。仕方ないので担当者に連絡するが、話す内容がちんぷんかんぷんで、完全に忘れていた様子。謝罪も一切無く、見積書もただ送りつけてきただけ。
失礼にもほどがある。こんな事業所は初めて。 (引用:Google口コミ)

いつも最高の内容で対応してもらってます。相談にも乗ってもらって助かります。
おかげさまでお客様にも恵まれてます!今後ともよろしくお願いいたします!! (引用:Google口コミ)

【来店・面談不要】ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ここではファクタリング会社を選ぶ際に見ておきたいポイントを解説します。

  1. 入金までのスピード
  2. 手数料
  3. 希望する買取金額

①:入金までのスピード

ファクタリングを検討する場合、「数日中に資金調達したい」という急ぎのケースがほとんどだと思います。

ファクタリング会社によって、審査にかかる日数や入金までのスピードがまちまちのため、まずは各業者ごとにどれくらいのスピード感で入金されるか調べてみることをおすすめします。

一般的には、少額の請求書及び個人事業主を対象としたオンライン完結のファクタリングサービスは入金までのスピードが申請から30分〜2時間程度と早いです。

オンライン完結ファクタリングには、

などがあります。

②:手数料

ファクタリングを利用する上で注意したいのが買取手数料です。

ファクタリングの手数料は会社によって異なります。

また、中には、上限手数料を明示している会社もありますが、大半のファクタリング会社は、手数料の下限は公開していても上限を公開していません。

手数料を比較しても最も有利な条件で資金調達をしたい方は少なくとも3社程度に見積もりをしていただくことをおすすめします。

③:希望する買取金額

いくらの請求書を現金化したいのかも、ファクタリング会社を選ぶ上で1つの基準です。

具体的には、「30万円未満かどうか」がポイントになります。

多くの会社では、30万円未満の請求書は買取NGとしているため、30万円未満の少額の売掛債権を現金化したい場合には少額ファクタリングに対応している会社を選ぶ必要があります。

少額のファクタリングをしたい方は、【1万円〜OK】少額でも利用できるファクタリング会社をご覧ください。

ファクタリングで面談が必要とされている理由

2社間ファクタリングでは、売掛先がしっかりとお金を払ってくれるかという点ももちろん重要ですが、”利用者が信用できる人か?”も大事な審査ポイントになります。

2社間ファクタリングでは、仮に利用企業が入金されたお金をファクタリング会社に渡さずに別の用途に使い込んだり、雲隠れしてしまった場合、ファクタリング会社は被害を被ってしまいます。

そのため、業者としても利用者が誠実な人かどうかという点を面談で確かめる必要があるのです。

来店・面談不要ファクタリングの利用手順【5ステップ】

実際に来店・面談不要のファクタリングを行う流れを解説していきます。

①:HPから問い合わせ or ユーザー無料登録

基本的には各社のHPから問い合わせを行い、ファクタリング会社からの連絡を待ちます。

問い合わせ段階で必要な情報は、主に以下の通りです。

  • 代表者名
  • 希望買取金額
  • 希望の資金調達スケジュール
  • 事業形態
  • 法人名・屋号
  • メールアドレス
  • 電話番号

一部オンライン完結のファクタリングサービスでは、「ユーザー無料登録」を行い、審査書類のアップロードができるものもあります。

②:電話ヒアリング・審査書類の提出

問い合わせ後、ファクタリング会社からメール・電話で折り返しの連絡があります。

その際、審査書類の案内がありますので、案内に沿って審査書類を提出します。

提出方法は、メール・LINE・WEBアップロード・郵送・FAXなどがありますが、スピーディに提出が済むのはメール・LINE・WEBアップロードです。

提出書類はファクタリング会社ごとに異なりますが、一般的には以下3点を提出することが多いです。

  • 身分証
  • 請求書
  • 通帳コピー(数ヶ月分)

電話ヒアリングがある場合には、「資金がいつまでに必要か」「取引先との契約内容はどのようなものか」といったことが聞かれます。

④:契約・入金

無事、審査が完了したら契約を行います。

来店・面談不要のファクタリング会社では、クラウドサインなどの電子契約サービスを活用した契約方法が一般的です。

契約完了後、指定の銀行口座までファクタリング会社から入金があります。契約〜入金までのスピードは原則数時間以内に完了します。(銀行の営業時間によって変わる)

④:ファクタリング会社へ支払い

その後、取引先の会社から入金があったら、入金された分をファクタリング会社へ振り込みをします。

ファクタリング会社によってルールは異なりますが、大体、売掛先から入金があった数日後までに振り込みを行うよう求められるケースが多いです。

来店・面談不要のファクタリング会社を利用する際の注意点

来店不要のファクタリング会社は、利用者にとっても、全国どこでも利用できて交通や面談の時間を削減できる点でメリットがあります。

しかし、来店不要と謳っているからといってむやみに利用するのは考えもの。

中にはこのような利用者心理を利用した悪質な業者も紛れ込んでいるからです。

ここでは、悪徳業者に引っかからないための注意点を3つご紹介します。

①:企業HPで運営会社・所在地・電話番号を確認する

まず会社のHPを確認して社名・所在地・電話番号をチェックしてください。

悪質な会社の場合は、社名や住所、電話番号をそもそも載せていないケースがあります。

また、とくにひどい会社だと、所在地もでっち上げていることがあります。

念のため、Googleマップで確認を推奨します。他にも電話番号が個人の携帯番号になっていたりする場合は注意が必要です。

②:契約書の有無をチェック!償還請求権には気をつける

基本的にファクタリング契約には契約書が必須です。

悪徳業者の場合は、契約書を渡さずに後になって「こういう契約だったと」まくしたてて余計な手数料を引き出そうとしてきます。

契約の際には必ず契約書をもらうようにして、更に内容を細かくチェックしましょう。

契約内容では、「償還請求権」の有無に気をつけてください。

償還請求権とは、売掛先が支払いを怠った場合の返済義務を利用者に請求できる権利のことですが、ファクタリング契約は、「償還請求権がない」のが当たり前です。

償還請求権がある場合は安全なファクタリング会社とはいえないので注意してください。

③:手数料が平均と比べて明らかに高い

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は、「10%〜20%」です。

一方、悪質なファクタリング会社の場合、30%以上の手数料を取るケースもあります。

見積り段階で提示された手数料が明らかに平均よりも高い場合には注意が必要です。

【番外編】面談は必須だがおすすめのファクタリング会社

業界の老舗企業で信頼度◎「メンターキャピタル」

メンターキャピタル ファクタリング

【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 入金まで最短30分
個人事業主(自営業)の利用
手数料 5%〜
対応エリア 全国
取引可能額 約30万円〜1億円
会社名 株式会社 Mentor Capital
設立 2009年9月
代表者 庄司 誠
契約書類
  • 申込時:受付表(メンターキャピタルより送付)、売掛先との取引に使用している通帳のコピー(3ヶ月分)、請求書
  • 契約時:会社謄本(法人)、印鑑証明書
メリット
  1. ファクタリング業界の老舗企業
  2. ベテランスタッフが在籍
  3. 審査通過率92%以上
デメリット
  1. 数万円〜20万円程度の債権は買取不可

メンターキャピタルは、業界歴10年以上、取引実績も豊富な老舗ファクタリング会社です。

長年の取引実績から審査基準自体は既に確立されていますが、ベテランスタッフが多く在籍しており、個別のシチュエーションに応じた柔軟な対応をしてくれるため、ランキングに入れさせていただきました。

お客様対応の質が高く、丁寧な案内をしてくれる点も利用者から好評です。

業界トップクラスの実績を誇る「ビートレーディング」

ビートレーディング ファクタリング

【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 最短5時間
個人事業主(自営業)の利用
手数料 2社間ファクタリング:4%〜12%

3社間ファクタリング:2%〜9%

対応エリア 全国
取引可能額 下限・上限なし(取材確認済。過去3万円〜7億円までの買取実績あり)
契約書類
  • 審査時:通帳のコピー(表紙付2ヶ月分)、請求書
  • 契約時(オンライン):なし
運営会社 株式会社ビートレーディング
所在地 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
設立 2012年4月
代表者 佐々木 英世
メリット
  1. 業歴10年以上!老舗ファクタリング会社
  2. 必要書類はたったの2点
  3. 契約書がなくても柔軟に対応
デメリット
  1. 1〜3万円の少額ファクタリングは難しい
  2. 若干審査に時間がかかることが多い

ビートレーディングは、2社間ファクタリング業界の中でトップクラスに業歴が長い(設立2012年)ファクタリング会社です。

ファクタリング会社としては、規模も大きく、東京・大阪・福岡・仙台と全国に支店を持っています。

多数の取引事例があることから、資金調達に関する豊富な知識を持ったスタッフが多いのもビートレーディングならではの特徴です。

即日振込率60%以上「ベストファクター」

ベストファクターのファクタリング

【おすすめ度】

項目 詳細
即日対応 最短当日
個人事業主(自営業)の利用
手数料 2社間ファクタリング:2%〜20%
対応エリア 全国
取引可能額 30万円から1億円(目安)
会社名 株式会社アレシア
設立 2017年1月
代表者 班目裕樹
メリット
  1. 買取実績などの情報を積極開示
  2. 即日振込実行率60%以上
  3. 5分で分かるスピード査定あり
デメリット
  1. 30万円未満の少額請求書は未対応

ベスト・ファクターは、2社間ファクタリングに対応しており、法人・個人事業主どちらも利用可なファクタリングサービスです。

業界最低水準2%(3社間ファクタリング )〜の手数料が特徴です。

また、毎月の買取実績をHP上で公開するなど、情報開示にも積極的な点も魅力。どなたにもおすすめできるファクタリング会社の1つです。

来店・面談不要のファクタリング会社一覧まとめ

今回は、非対面・来店不要で契約完了するファクタリング会社をご紹介してきました。

来店不要のファクタリング会社は、忙しい中小企業・ベンチャー経営者や個人事業主・フリーランスにとって大変ありがたいサービスですが、中には悪質な会社も存在しているので注意してください。

本記事でご紹介している会社は全て実績豊富な安全ファクタリング会社です。

もしご利用を検討される際は安心してお使いください。

【来店不要、かつ面談なしで利用できるファクタリング会社3選】

【電話確認はあるが、来店不要で利用できるファクタリング会社8選】

【番外編】面談はあるがおすすめファクタリング会社3選】