今回は、池袋に拠点を構えるファクタリング会社・株式会社ワイズコーポレーションのご担当者様に取材をさせて頂きました！
個人事業主・フリーランス向けファクタリングサービス「ファクターズ」、「ファクタープラン」などを運営している同社。
他社と比べたサービスの強みや審査で重視しているポイントについて、詳しくお話を伺ってみました。
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ファクターズ、ファクタープランなど複数サービスを運営
Q.貴社ではいくつかのファクタリングサービスを運営されていますよね？
ファクターズ、ファクタープラン、請求書買取ペイなど、利用者の用途・属性に応じていくつかのファクタリングサービスを提供しています。
いずれも当社が運営元のため、審査基準や買取金額などに違いはありません。
あくまで、利用者の方にサービス内容をわかりやすく理解していただくために商号を分けています。
Q.他社と比べた、貴社のファクタリングサービスの強みは何ですか？
スピード対応は常に心がけています。
当社のHPでは、「申請から入金まで最短4時間」を謳っていますが、実際には、2〜3時間で入金まで至るケースもあります。
また、当社が個人事業主の方々への宣伝を強化していることもあり、申込者の半数以上が個人事業主という点も特徴的かもしれません。
Q.お客様の業種は何が多いですか？
建設業・運送業のお客様が全体の8割を占めています。最近だと、WEB制作関連のお客様も増えてきましたね。
Q.平均的な買取金額を教えてください。
2〜300万円程度が平均です。
Q.掛け目はありますか？
請求書の金額の9割掛けくらいです。
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Zoom面談は必須！安心してファクタリングを利用してもらいたい
Q.貴社でファクタリングを利用する流れを教えてください。
まずHP等から無料査定のお問い合わせがきたら、当社からお電話で簡単なヒアリングをさせて頂きます。
その後、審査書類として、下記2点をメール・LINE・FAX等でお送りいただきます。
- 通帳のコピー
- 請求書
希望の買取金額や個別の事情によっては、注文書・契約書・確定申告書・決算書といった追加書類の提出をお願いすることがあります。
その後、審査が問題なければ、契約内容の確認のため、Zoomで面談を行います。Zoom面談が無事終了したら、クラウドサインで契約・入金を実施します。
なお、契約の際は以下の書類等も必要になります。
- 契約書
- 身分証明書
- 印鑑証明書(場合によっては不要なケースもあり)
ただし、金額帯が30万円〜50万円程度の少額であれば、通帳コピー、請求書、契約書だけでOKとするケースも多いです。
Q.審査で重視している点を教えてください。
売掛先の信用度、継続的な取引があるか、などが主なポイントになります。
売掛先の信用度というのは、主に帝国データバンク、商工リサーチなどの企業データベースに載っている評点、従業員人数、資本金などを参考に算出しています。
Q.初取引の売掛先企業の場合、買取は難しいのでしょうか？
初めての売掛先であっても、当社とのZoom打ち合わせの際に先方とのメールやLINEのやり取りを見せていただき、「仕事が成立している」と確認が取れれば問題ありません。
Q.審査落ちしてしまう要因として何が挙げられますか？
請求書金額が10万円未満など少額すぎる場合は、買取を行なっておりません。
後は、利用者の方が直近2,3ヶ月以内に債務整理や自己破産といった金融事故を起こしている場合です。
2社間ファクタリングは、お客様に集金代行をしていただくことになるため、利用者の方の信用度も当社にとっては重要な点です。
1年以上前の金融事故であればそれ程問題ありませんが、直近数ヶ月以内となると、審査落ちの可能性は高くなってしまいます。
Q.最後に、ファクタリング会社を探す際に注意した方がいいことがあれば教えてください。
2,3年前からファクタリング会社が急増したこともあって、利用者の方からするとどこがいいのか分かりづらいかもしれませんね。
お客様からよく聞くのは、「オフィスを調べたらバーチャルオフィスだった」「訪問契約を希望したら頑なに嫌がられた」といったケースです。
そうした会社は素性を知られたくないのか、手数料が明らかに高かったり、契約書がなかったり、怪しい会社が多い気がします。
あとは、お客様からしたら「安くて早い」が一番だと思うので、いくつかのファクタリング会社に見積もりを出して比較してもらうといいかと思います。
ワイズコーポレーションのインタビューを終えて【取材後記】
「お客様ファーストの対応を意識している」という点が話の節々から感じられる取材でした。
特に利用金額が少額であることから他社からは憚られることも多い個人事業主からの買取も積極的に行なっているというのは非常に印象的でした。
20代・30代の一人親方、運送業で独立したての方の利用も多いとのことで、小規模事業者にはぜひ検討していただきたい1社です。
