フリーナンスのファクタリング即日払いを使ってみた！

フリーランス・個人事業主・自営業のために作られたフリーナンス(FREENANCE)というサービスをご存知でしょうか？

フリーナンスは、GMOグループがフリーランスのお金や保険のサポートをするために生み出した新しいサービスです。

今回はFREENANCE(フリーナンス)のサービス内容や、個人事業主である筆者が実際に使った感想をご紹介します。

フリーナンスのサービス内容をおさらい

公式HP：https://freenance.net/

フリーナンスとは、「フリーランス(個人事業主・自営業」と「ファイナンス(金融」を掛け合わせた言葉です。

フリーナンスの理念は「フリーランスを、もっと自由に。」。

その理念の通り、フリーランス・個人事業主を対象としたお金と保険のサービスを提供しています。具体的には、

の3つのサービスを展開しています。それぞれの詳細を開設します。

サービス①収納代行：自分の好きな名前で振込専用口座を開設

１つ目のサービスは、収納代行用のフリーナンス振込専用口座を開設できることです。

利用料や専用口座からメインバンクへの振込手数料は一切無料で利用ができ、口座名には好きな名前を選ぶことができます。

つまり、屋号などを口座名に指定してもOKです。

また、専用口座を開設には審査が必要です。審査を通過することであなたが「反社会的勢力ではない」ことの証明になります。

さらに、口座を開設することで後述する「あんしん補償」というフリーランス専門の保険が無料付帯します。

どんなに優れたスキル・実力を持ったフリーランスでも、知名度が少ない、法人よりも信用力がない、といった理由で取引を躊躇う企業は少なくありません。

フリーナンス専用口座を持っておけば、信用力の証明にもなり、万が一の時でも保険があるので発注企業側も安心できますね。

サービス②あんしん補償：最大5,000万円補償！フリーランス専門の保険加入

フリーナンス専用口座を開設すると、損保ジャパン日本興亜を引受保険会社としたフリーランス専門の保険に無料加入できます。

フリーランス特有の以下の事故が起きた時に最大5000万円の補償をしてくれます。

さらに上記以外にも、

なども保険対象となります。

支払い限度額は下記の通りです。※横にスクロールできます。

逆に保険金が支払えないケースとして、故意によって生じた賠償責任や医療行為や士業などの専門職に起因する賠償責任、自動車の遂行に起因する賠償責任などがあります。

詳しくはフリーナンスあんしん補償(自動付帯)の詳細をご覧ください。

サービス③ファクタリング：フリーランスでも使える即日払いサービス

3つ目のサービスは、フリーナンスの最大の特徴でもある「ファクタリングサービス」です。

ファクタリングとは、あまり聞き馴染みがないかもしれませんが、支払い期日がくる前の売掛金を買い取ってもらうことで早期に現金化ができる資金調達の方法です。

フリーランス・個人事業主の場合、

• 法人との取引でどうしても上手に交渉ができず入金タイミングが後ろになってしまう。
• 収入が安定せず、今月は資金繰りがかなり厳しい
• せっかく納品したのに思っていたのと違う、と支払いを急に拒否された

など様々な入金トラブルが起こり得ます。

フリーナンス即日支払いサービスでは、支払い先にフリーナンス専用口座を指定した請求書を即日で現金化してくれます。買取額は最低1万円〜最大300万円です。

手数料は請求額や信用スコアによって、3%〜10%に設定されますが、BtoBファクタリングの手数料が10%〜20%であることと比較すると大変低いといえるでしょう。

何よりも請求書を即日現金化してもらえるのは、全てのフリーランス・個人事業主・自営業にとって嬉しいサービスですね。

運営会社は大手GMOグループ

フリーナンスの運営会社はIT大手GMOグループであるGMOクリエイターズネットワークです。

大手企業が運営しているので、運営体制は万全といえるでしょう。

フリーナンス即日払いサービスとは？

フリーナンスの即日払いサービスは、大変心強いサービスです。

事前に特徴と注意点を理解しておきましょう。

特徴①：利用するほど与信スコアがたまり、手数料が安くなる

ファクタリング手数料は3%〜10%で設定されていますが、はじめの内は手数料が高く設定されています。開設直後は、信用スコアがまだ低いためです。

取引数が増える度にこの信用スコアが上がっていき、手数料も安くなっていきます。

特徴②：借入や融資ではないので信用情報が悪くても利用できる

ファクタリングは、融資や借入とは違い、売掛債権の買取になります。

利用するフリーランス側のメリットとしては、「信用情報が悪くても利用できる可能性が高い」、「負債としてカウントされない」という2点です。

売掛債権買取で重視されるのは、売掛先企業の信用力や返済力です。逆にいうと、倒産寸前の売掛債権などは買取NGのケースもあるでしょう。

注意点①：即日払いには保証会社による審査がある

即日払いが利用できないケースもあります。

請求書買取を申し込んだ後には、保証会社によってクライアント企業(請求先企業)の審査が実施されます。

審査には、業務内容やHPの情報、更新頻度などがあるそうです。

注意点②：買取手数料の他、振込手数料も利用者負担になる

請求書買取に関しては、買取時の手数料(3%〜)の他、振込手数料350円または実費の高い金額が利用者負担です。

口座振替時の手数料は運営側負担なので、間違えないようにしましょう。

体験談！フリーナンス即日払いサービスを実際に使ってみた

フリーナンスのメインサービスの１つである即日払いサービス(ファクタリング)を使ってみました。

実際の手順や、審査スピード、審査基準をご紹介します。今回は、実際に5万円分の請求書を即日買取できるのか試してみました。

まずは、請求書の登録・即日払いの申込み

フリーナンスのマイページへログインすると、請求書登録画面があります。「追加」というボタンを押すと上記のページが開きます。

• 請求金額
• 源泉徴収額
• 請求日
• 振込期限
• 請求先会社名
• 請求先担当者

を入力します。

請求書登録が完了すると「買取可能な請求額」「振込予定日」が表示されます。

今回は初回ということで5万円分の請求書から10%の手数料が引かれて、45,000円での買取ができるようです。

こちらの手数料は、SNS連携や収入証明、電話インタビュー、Moneytree連携など色々な設定や継続買取をしていくことで与信スコアが上がり、手数料が下がります。

確認が終わると「審査中です」という文言が開きます。

ここでは、注意文言に注目してください。

あらかじめ取引の確認に役立つ契約書類や取引先ご担当者とのメールのやりとりなどを転送していただくと即日払いの審査がスムーズに進みます。

とのことです。ちなみに私は特に関連書類は送らず、請求書だけ送付しました。

まさかの審査落ち！謝絶理由は？

審査登録をしたのは夕方でしたが、翌日9時に早速審査結果が届きました。結果は、、、

「お取引を見送らせていただくこととなりました。」

理由は、「お振込先の記入に口座名義がございません」。フリーナンスの口座名義を請求書に記載しそびれていたことが原因だったようです。

改めて、即日払いサービスの利用に必要な請求書の条件を確認してみました。マニュアルによると

• 請求先会社名
• 請求日
• 請求金額
• 振込期限
• 振込先口座

が必要で口座名義も必須のようです。

また、メールをみていくとさらに追加情報を送ってくださいとの文言がありました。

1. 先方担当者との連絡の履歴(必須)
2. 契約書、発注書等
3. 納品物

何やら請求書だけでは審査が難しいみたいです。

しかも、今回登録した請求書は契約書等を巻いておらず、クライアントとの口約束でお仕事をもらっていたものだったのです。。

どうしようかと思いましたが、これまで継続的に支払いはしてもらってたので、今回は以下の追加情報を送付しました。

• クライアントとのFacebookメッセンジャーのやりとり(基本メッセ)
• 過去の入金履歴

こちらと新たに口座名義を記載した請求書をクライアントに送付、その画面もスクショで送付しました。

追加エビデンス送付と審査通過のお知らせ

結果は、、

無事に審査が通過しました！

実際にかかった手数料は何%？

初期の与信スコアのまま使いましたが、手数料は当初の通り金額10%。そこから振込手数料350円が差し引かれます。

5万円の請求書を「4万4650円」で買取ってもらうことが出来ました。

必要書類が足りないということで審査には少し時間がかかり、結果として申請してから2営業日後の振込となりました。

しかし、審査スピードは早くほぼ即レスで返信が返ってくるので気にやむこともありませんでした。このスピード感は嬉しいですね。

フリーランスにとって、支払いサイクルの長期化はキャッシュフローの悩みの１つなので、ぜひフリーナンスのファクタリングを上手に活用したいところです。

なお、支払先から入金があったり、SNSや収入証明、電話インタビューなどのタスクをこなすことで与信スコアがアップし、手数料が下がります。

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与信スコアの上げ方は？電話インタビューを受けてみた！

フリーナンス即日払いを利用する時、与信スコアをアップしていくことが重要です。

与信スコアをあげることで即日払いサービスの手数料が低くなっていきます。

ちなみに、当初の標準手数料は10%。いつくかの与信タスクをクリアしていくことでスコアをあげることができます。

与信タスクの上げ方は以下の通りです。

• 電話インタビュー・・・オペレーターによる電話取材に応じるとスコアが上昇します。※電話インタビューとFacetimeインタビューの2種類があり、Facetimeの方が上昇率が高いです。
• Facebook連携・・・Facebook連携でスコアが上昇します。
• Google連携・・・Googleアカウントとの連携でスコアが上昇します。
• Moneytree連携・・・個人資産管理サービスMoneytreeと連携するとスコアがアップします。Moneytreeとの同期が必要です。
• 課税証明書の提出・・・前年度の課税証明書アップロードでスコアが上昇します。
• 決算書の提出・・・前年度の貸借対照表・損益計算書アップロードでスコアが上昇します。

電話インタビューの質問内容

ここでは、与信スコアの大幅な上昇に繋がる電話インタビューの内容を実体験をもとにご紹介します。

上記の内容を質問されます。全体で10分程度で終了する内容でした。

インタビュー内容をもとに3営業日以内に与信スコアへ反映されますとのことです。

フリーナンスを実際に使った感想【結論：おすすめ】

請求書即日払いサービスを使い、実際に現金化をすることが出来ました。

とくに印象に残ったのは、運営会社GMOグループの対応の良さです。一度、審査落ちしたにも関わらず、審査落ち基準を明確に伝えてくれて、再申請の際にもとてもスムーズなやりとりでストレスなく使うことが出来ました。

今回はお試しで使ってみたので何が何でもお金がなくては困る！という状況ではありませんでしたが、本当に資金繰りやキャッシュフローが悪化した時に「レスポンスのスピード」は大変重要なポイントになると思います。

その点、FREENANCE(フリーナンス)は非常に安心して使えるなと感じました。

また、請求書即日買取サービスだけではなく、口座開設から2週間程度であんしん保険サービスも適用になりました。

通常、個人事業主(自営業・フリーランス)が民間保険に加入するとなるとそこそこ高い保険料を支払わなければいけません。

しかし、FREENANCE(フリーナンス)でこれまで支払った費用は0円！(手数料除く)。無料で最大5,000万円が適用されるのは、凄いサービスだと思いました。

興味がある方は以下から詳細を確認してみてください。

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フリーナンスの使い方と口座開設の手順【画像付き】

実際にフリーナンスの口座開設手順をご紹介します。実際に登録してみたところ、たったの5分で終わりました。

画面の指示通りに進めていけば、迷うことはありません。

• 無料口座開設はこちら

下記5ステップで完了します。

1. 無料メールアドレス登録・認証とパスワード設定
2. 電話番号による認証
3. 利用者情報(氏名・住所・業種・業歴etc)の入力
4. 口座登録情報・身分証入力
5. 口座開設の確認コードが届く

図解していきます。

STEP1.無料メールアドレス登録・認証とパスワード設定

まずはメールアドレスによる認証とパスワード設定を行います。

STEP2.電話番号による認証

その後電話番号による認証を行います。

STEP3.利用者情報(氏名・住所・業種・業歴etc)の入力

必要情報を入力します。氏名や住所の他、業種や業歴といった項目、「おおよその請求書1枚の平均請求額」「おおよその月間売上平均」も必須項目になっています。

STEP4.口座登録情報・身分証入力

最後に口座情報と身分証明書の登録を行います。

利用できる身分証は下記になります。

• 運転免許証
• パスポート
• 写真付き住民基本台帳カード
• マイナンバーカード
• 障害者手帳

これで口座開設の申し込みは完了です。

STEP5.口座開設の確認コードが届く

書類審査が終わるとFREENANCE(フリーナンス)口座開設に必要な確認コードが登録住所に届きます。

本人限定受取郵便のため、不在の場合は不在票が投函されます。

郵便に記載されている確認コードをログイン画面で入力すれば、口座開設完了です。

フリーナンスの評判・口コミ

フリーナンスはまだ始まったばかりのサービスのため、これから利用者が増えてくることが予想されます。

現時点で集まっている利用者の声を見てみましょう。

良い評判・口コミ

• 運営元がGMOグループなので安心して利用ができます(30代webデザイナー)

• 基本的に無料で必要になった時だけ即日払いを使えるから便利です(20代webコンサルタント)

• ファクタリング手数料が安いので、他のファクタリング会社から乗り換えました。(30代エンジニア)

悪い評判・口コミ

• 個人間の請求書買取が出来ないのを知らなかったので直前で焦った(20代不動産関連)

基本的には良い評判が多いようですが、最後の口コミのように個人間の請求書は買取ってもらえない点には注意した方が良いでしょう。

フリーナンス(FREENANCE)のメリット３点

改めて、FREENANCEの利用メリットを確認しましょう。

メリットは下記の3点です。

1. アカウント維持費・口座開設料など月額費用0円
2. 保険料無しで損害賠償保険が自動付帯される
3. 請求書の現金化サービス(ファクタリング)で資金繰りが楽になる

詳しくご説明していきます。

メリット①：アカウント維持費・口座開設料など月額費用0円

信用力アップ、損害保険の無料付帯、即日払いサービスの3つが全て月額利用料0円で利用できるのは、何よりのメリットでしょう。(ファクタリングは手数料が発生します)

運営会社自身も下記のように述べています。

控えめにいっても、フリーランスをはじめとするスモールビジネスを生業としている皆さんが「入っておいてゼッタイに損はない」というサービスだと自負しています。(FREENANCE公式HPより)

メリット②：保険料無しで損害賠償保険が自動付帯される

最大5000万円の損害賠償保険が自動付帯されるのは、フリーランス・個人事業主だけではなく、取引先企業にとっても安心材料になります。

昨今はIT関連で独立されるフリーランスの方も多いですが、情報漏洩や著作権侵害などのニュースは後を絶ちません。

フリーランス・個人事業主向けの保険だからこそ、こうしたかゆいところまで手に届く保険を用意してくれるのは助かりますね。

メリット③：請求書の現金化サービス(ファクタリング)で資金繰りが楽になる

やはりフリーランスの立場上、キャッシュフローが危ないからといって取引先に支払いを早めてもらうのは現実的に難しいでしょう。

そんな時にフリーナンス即日払いは、黒字倒産の回避・キャッシュフロー改善の大きな助けとなります。

フリーナンス以外にもファクタリングサービスは存在しますが、ほとんどは法人向けで、個人事業主の買取をOKにしているところは少ないのが現状です。

また、取引先に売掛債権の買取を知られずにすむ2社間ファクタリングは、運営元が不確かなケースも少なくありません。

中にはファクタリングを装い、詐欺まがいの行為をしている業者もいますが、フリーナンスの運営元は、IT大手のGMOグループなので、信頼性も抜群です。

フリーナンス(FREENANCE)のデメリット3点

メリットの多いFREENANCEですが、本利用の前にデメリットも確認しておきましょう。

デメリットは、以下の3点です。

1. 口座開設まで2週間程度の期間がかかる
2. ゆくゆくは有料化していく可能性がある
3. 海外居住者・外国籍の人は利用できない

それぞれ見ていきましょう。

デメリット①：口座開設まで2週間程度の期間がかかる

即日払いときくと、すぐに請求書を買い取ってもらって現金化したい！と考える方もいるかもしれませんが、それは出来ません。

即日払いサービスを利用するには、まずFREENANCE(フリーナンス)専用口座を開設する必要があります。

開設までは2週間程度時間がかかるので、今必要かどうかは別にして、いざという時のために口座を作っておくにこしたことはないでしょう。

デメリット②：ゆくゆくは有料化していく可能性がある

2019年6月時点は、ファクタリング手数料による収益が運営側の柱になっていますが、今後は他のサービスも有償化していく可能性があります。

デメリット③：海外居住者・外国籍の人は利用できない

フリーナンスで登録できるのは日本人居住者のみです。

海外に住んでいる方や外国人の方は残念ながら利用することが出来ません。

フリーナンス(FREENANCE)に関するQ&A集

最後にフリーナンスの利用を検討している方からよく上がる質問と回答をまとめました。

Q1.売掛金が未払いの場合は？

FREENANCE(フリーナンス)の利用規約第8条(即日払い)第6項には以下のように書かれています。

クライアントの支払金額が額面金額に不足する場合において、当社が求めた場合は、利用者は、その理由を疎明する資料等を提出するものとし、当該不足の原因が、買取対象債権係る源泉徴収、業務委託契約に基づく経費分の控除、相殺等、クライアントの支払懈怠その他の債務不履行、信用不安以外の理由によるものである場合は、利用者は、当社の請求に従い、当該不足額を当社に支払うものとします。なお、当該不足額の支払が未了の場合において、当社が本規約に基づき利用者に対して支払うべき金銭がある場合は、当該当社の利用者に対する支払債務と、利用者の当社に対する当該不足額の支払債務は、対当額にて当然に相殺されるものとします。

難しく書かれていますが、何かあった場合には、クライアントの支払い額を代わりに払ってもらう可能性もあるということです。

ただし、クライアントが債務を履行せず支払ってくれなかったり、倒産危機などの信用不安で払われなかった場合以外の理由によるもの、と書いてあるので、該当しないケースもあるようです。

Q2.クライアント企業へ連絡がいくことはない？

フリーナンスの即日払いサービスを利用した際、クライアント企業へ請求書買取の事実が知れることはありません。

Q3.即日払いが利用できない請求書は個人間取引以外にある？

• 1万円以上の請求書であること
• 請求書の支払い期日が、請求書の提出日から105日以内であること
• 虚偽の請求書ではないこと
• 手形や電子記録債権が発行されていないこと

等に該当しない請求書は買取ができません。

Q4.運営元のGMOが倒産したら振込金はどうなる？

万が一、GMOクリエイターズネットワークが倒産した場合も、専用口座へ振り込まれた預かり金は金融機関との「保全信託契約」によって保護されています。

Q5.支払い期日を過ぎた請求書(不良債権)は買い取ってもらえる？

支払い期日を過ぎた請求書は買い取ってもらえません。

即日払いサービスで利用できるのは、支払い期日がくる前の売掛金・請求書のみです。

Q6.本当に即日で現金が手に入る？

即日払いへの申し込みが正午前であれば、即日振込されますが、午後になると振込は翌日になる可能性があります。

Q7.フリーナンスには招待コードはある？

結論、フリーナンスには招待コードはあります。

招待コードを入力して登録すると「1,000円」を受け取ることができます。

(参考：フリーナンスの招待コードはある？【あんしん補償は無料で利用できる？】)

フリーナンス(FREENANCE)の評判・口コミまとめ

繰り返しになりますが、FREENANCE(フリーナンス)は本当に個人事業主やフリーランスにとって、頼もしいサービスです。

そのサービス内容もさることながら、デザイン性も高く操作に困ることも一切ありませんでした。

ファクタリングを使わないにしろ、無料で口座開設しておけばあんしん補償が適用されます。正直言って、口座を作らないメリットはありません。まだの方はぜひこの機会に作ってみてはいかがでしょうか？

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